【新NISA】特定口座からは買い直すべき？
今年から新NISAが始まりましたが、これまで特定口座に持っていた商品を新NISA口座で買い換えるか悩まれているかも知れません。今回の買い直すべきかどうか検討したいと思います。
私自身の毎月の運用実績等はこちらでまとめています。
結論
結論から先に申し上げると『新しいNISA口座で買い直した方がよい。』となります。前提としては『今後、株価の値上りが来た出来る場合』となりますが、値上りを期待できない銘柄に投資する人はいないと思います。ただ、新NISAを機会に特定口座の銘柄を売却し、別の銘柄購入の資金にされるケースはあるかなと考えてます。
比較
特定口座からは買い直すべきかどうかの比較は、何と何を比較しているのでしょうか？それは、特定口座に入れたままにしておくことによる税の繰り延べ効果と、新NISA口座に入れることによる売却益・配当対する『非課税効果』の比較となります。
具体例
過去に100万円で投資し、現在200万円になっており、将来300万になった場合の例です。
特定口座のままとする場合
将来的に200万円の利益に対し、20.315%の税金がかかります。
最終的に手元に残るのは元本とあわせて、2,593,700円となります。
新NISA口座に移す場合
一旦、現時点で利益を確定させるため、手元に１,796,850円が残ります。
これを全額再投資し、将来的に株価が1.5倍となるため、
最終的に手元に残るのは元本とあわせて、2,695,275円となります。